三、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

圖 8 - 1 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

   （一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的前提和基礎(chǔ)。其目的是找出風(fēng)險(xiǎn)之所在和引起風(fēng)險(xiǎn)的主要因素，并對(duì)其后果作出定性估計(jì)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩方面的內(nèi)容。由于每個(gè)倉(cāng)儲(chǔ)金融業(yè)務(wù)本身就有一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)，影響它的風(fēng)險(xiǎn)因素很多且其關(guān)系錯(cuò)尊復(fù)雜，有直接的，也有間接的；有明顯的，也有隱含的，或是難于意料的，而且各種風(fēng)險(xiǎn)因素所引起后果的嚴(yán)重程序也不相同。當(dāng)進(jìn)行項(xiàng)目決策時(shí)，完全不考慮這些因素或忽略了其中的主要因素，都會(huì)導(dǎo)致決策的失誤。但如對(duì)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素都加以考慮又會(huì)使決策復(fù)雜化。這就是要從系統(tǒng)的觀點(diǎn)出發(fā)，橫向觀察項(xiàng)目所涉及的各個(gè)方面，縱向觀察項(xiàng)目建設(shè)發(fā)展的過(guò)程，將引起風(fēng)險(xiǎn)的極其復(fù)雜的事物分解成比較簡(jiǎn)單的、容易被認(rèn)識(shí)的基本單元，從錯(cuò)尊復(fù)雜的關(guān)系中找出因素間的本質(zhì)聯(lián)系，在眾多的影響中抓住主要因素，并且分析它們因其風(fēng)險(xiǎn)變化的嚴(yán)重程度，從而得到比較可靠的結(jié)果。所以在這一階段，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的手段，先關(guān)信息的收集、甄別、風(fēng)險(xiǎn)的匯總、分析，風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì)的監(jiān)測(cè)部是必要的。

（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

不同的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生地點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)暴露及發(fā)生損失時(shí)的程度可能是有差異的。相應(yīng)地，在是否要管理、如何管理好等方面，正確地評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)程度和差別就成為提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量的關(guān)鍵因素。在現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)中，一些風(fēng)險(xiǎn)本身直觀明了，或因長(zhǎng)期的經(jīng)驗(yàn)積累，使它們易于估計(jì)；而另外一些則是隱含風(fēng)險(xiǎn)，可對(duì)其進(jìn)行探測(cè)、顯化處理，所有這些都已經(jīng)成為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分和前提，也成為技術(shù)性頗強(qiáng)的一個(gè)專門領(lǐng)域。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)行全面考慮，評(píng)估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險(xiǎn)的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。處理風(fēng)險(xiǎn)，需要一定費(fèi)用，費(fèi)用與風(fēng)險(xiǎn)損失之間的比例關(guān)系直接影響風(fēng)險(xiǎn)管理的效益。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量分析和比較處理風(fēng)險(xiǎn)所支出的費(fèi)用是否有效益。

（三）風(fēng)險(xiǎn)決策

風(fēng)險(xiǎn)決策是指針對(duì)企業(yè)所面臨的各種特定風(fēng)險(xiǎn)及其大小，運(yùn)用適當(dāng)?shù)姆椒�加以分析，從而做出是否開(kāi)展、何時(shí)開(kāi)展以及如何開(kāi)展倉(cāng)儲(chǔ)金融業(yè)務(wù)等的決策過(guò)程。

（四）風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范

風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目的是為了控制風(fēng)險(xiǎn)，提出對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策。風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范是指人們力求規(guī)避和改變那些可能引起或加重潛在損失的因素，采取安全有效、積極合理的措施來(lái)對(duì)付各種風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的控制和防范要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理主體對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、管理者素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和影響程度等許多因素，運(yùn)用各種相應(yīng)的方法來(lái)處理風(fēng)險(xiǎn)。其中風(fēng)險(xiǎn)的防范主要偏重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前、損前處理，風(fēng)險(xiǎn)的控制則是在項(xiàng)目運(yùn)作過(guò)程中，隨時(shí)監(jiān)控項(xiàng)目的進(jìn)展，注視風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)，一旦出現(xiàn)異常情況，馬上對(duì)新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)價(jià)與決策，并采取必要的行動(dòng)。，從這一點(diǎn)可以看出，風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范貫穿于風(fēng)險(xiǎn)管理的全過(guò)程。