如果你是小微企業(yè)業(yè)主，想要貸款卻無足夠的房產(chǎn)、土地和固定資產(chǎn)抵押，這時有人告訴你，生產(chǎn)經(jīng)營中閑置的原材料等動產(chǎn)，也可作質(zhì)押從銀行貸出錢來，你會相信并去嘗試嗎?
這種融資新模式就是金融倉儲，是指采用第三方服務(wù)的形式，為銀行提供安全的保管和監(jiān)管，方便企業(yè)以庫存原材料、半成品和產(chǎn)成品抵押而融得資金。
金融倉儲在我市興起
中小企業(yè)融資難是世界難題。除了規(guī)模小、信息不對稱、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理等諸多因素外，其中一個很重要的原因是中小企業(yè)缺乏足值有效的不動產(chǎn)抵押。而用原材料、半成品、產(chǎn)品等動產(chǎn)向金融機構(gòu)抵質(zhì)押貸款時，銀行卻往往因為對評估、監(jiān)管過程中可能產(chǎn)生的高成本望而卻步，導(dǎo)致中小企業(yè)很難用動產(chǎn)抵押貸到款。
正是這種信息不對稱，讓主要服務(wù)于中小企業(yè)、以動產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)為主的民營金融倉儲找到了生存空間，開始在中小企業(yè)和銀行之間搭建起橋梁，幫助企業(yè)讓“動產(chǎn)真正動起來”。
位于南湖區(qū)鳳橋鎮(zhèn)的嘉興恒隆襪業(yè)有限公司，以生產(chǎn)中高檔襪子為主，產(chǎn)品遠銷日本、歐洲等地。2010年，恒隆襪業(yè)急需擴大生產(chǎn)規(guī)模，但當時其可用于抵押的固定資產(chǎn)有限，難以從銀行取得貸款。為此，公司求助于我市的一家金融倉儲企業(yè)，將自有的原材料棉紗作為質(zhì)押物，最終從銀行獲得150萬元貸款。
從2010年的150萬元金融倉儲模式融資開始，公司先后三次通過這種方式獲得流動資金，總共獲得的貸款金額達到800萬元，公司的年產(chǎn)值也由當初的不到2000萬元發(fā)展到去年的3000萬元，今年更有望突破5000萬元。
“這種模式，對于我們這種中小企業(yè)最合適不過。很多時候，企業(yè)有訂單但是缺乏流動資金，限制了發(fā)展，而原材料、半成品是我們唯一能用來抵押獲得貸款的資源。有了金融倉儲，就真正幫我們把資源盤活了�！焙懵∫m業(yè)有限公司負責(zé)人告訴記者。
金融倉儲行業(yè)公司將小微企業(yè)貸款抵押物由不動產(chǎn)擴至動產(chǎn)，架起了中小企業(yè)和金融機構(gòu)之間的橋梁，有效解決了中小企業(yè)的貸款難和金融機構(gòu)的難貸款。
正是由于企業(yè)對動產(chǎn)質(zhì)押貸款的強烈需求，金融倉儲逐漸在我市興起并被企業(yè)接受�！捌髽I(yè)從一開始的不了解到逐步接受，有一個過程。從貸款余額看，我們的業(yè)務(wù)量每年都在增加�！闭憬痂�匙倉儲有限公司董事長夏陽告訴記者，作為嘉興最早從事金融倉儲業(yè)務(wù)的專業(yè)公司，“金鑰匙”經(jīng)過5年發(fā)展，已承接了12家金融機構(gòu)的動產(chǎn)質(zhì)押融資監(jiān)管業(yè)務(wù)，累計幫助40余家企業(yè)盤活動產(chǎn)，幫助企業(yè)累計融資近10億元。而40家企業(yè)中，八成以上為中小企業(yè)。
雙向服務(wù)聯(lián)通銀行和企業(yè)
具體來說，金融倉儲的操作模式是企業(yè)、銀行和金融倉儲行業(yè)公司三方簽訂協(xié)議，由企業(yè)和銀行共同商定可以抵(質(zhì))押的動產(chǎn)，企業(yè)再把這些貨物移交給金融倉儲公司。當銀行對抵押貨物審核后，按實際情況發(fā)放給企業(yè)50%到70%的貸款。倉儲公司負責(zé)保管好抵押物，控制抵押物的價值、數(shù)量，依據(jù)《保全倉庫庫存下限通知書》允許企業(yè)對庫存物資周轉(zhuǎn)使用，每日編制《庫存盤點清單》并報送銀行。而銀行則可以通過電子探頭設(shè)備，對庫存物資實行遠程實時監(jiān)控。
“由于企業(yè)質(zhì)押的原材料、存貨等動產(chǎn)不方便搬動，而銀行自己派人監(jiān)控成本高、風(fēng)險大，于是就想到了把動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)包出去�！毕年柦忉屨f。
記者了解到，在這種模式中，企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中閑置或短時靜態(tài)的貨物，都可用作金融倉儲的標的物。比如，糧油之類季節(jié)性收購、生產(chǎn)和銷售物品，以及鋼材等周轉(zhuǎn)庫存期較長貨物，還有橡膠等原材料�！耙话阄覀円蟮盅何锞邆鋷讉�特點：一是變現(xiàn)能力強，二是價格波動小，三是易于保管�！毕年柦忉屨f，比如服裝這類產(chǎn)品變現(xiàn)能力比較差，又比如水果生鮮這類產(chǎn)品不易保管，都不能作為質(zhì)押物。
而在抵押物監(jiān)管模式上，金融倉儲公司為企業(yè)提供的服務(wù)方式也比較靈活。貨物既可以保存在倉儲公司的倉庫里，也可以繼續(xù)存放在企業(yè)里，由倉儲公司派專人實行“就地”監(jiān)管，節(jié)省倉儲和物流費用。
一些業(yè)內(nèi)人士指出，金融倉儲的出現(xiàn)，是推進中小企業(yè)融資的必然要求。在國外發(fā)達經(jīng)濟體中，貸款擔(dān)保方式已多元化，應(yīng)收賬款與存貨占信貸抵押品的三分之二。而我國長期重視不動產(chǎn)抵押融資和信用互保融資，動產(chǎn)融資的占比還很低。
但采訪中記者也了解到，目前這一新的融資模式也還存在不少難題。
在金融倉儲業(yè)務(wù)中，倉儲公司充當了銀行的信托責(zé)任人，代替銀行直接占有質(zhì)押產(chǎn)品，銀行依賴倉儲公司對質(zhì)押產(chǎn)品進行價值評估與監(jiān)管。這一狀況使銀行和倉儲公司之間存在信息不對稱和信息失真的可能，此時如果倉儲公司缺乏誠信，與融資企業(yè)串通騙取銀行貸款，就會使銀行蒙受信貸資金損失的風(fēng)險�！耙虼算y行在選擇與之合作的倉儲公司時，應(yīng)當對公司的信用和專業(yè)化程度進行嚴格考察，與那些運作規(guī)范、具備一定資產(chǎn)規(guī)模、有著較高倉庫管理水平和信息化水平的公司合作�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士告訴記者。
拓展閱讀：金融倉儲，讓百億“死物”變“活錢”
替銀企雙方搭橋
如果你是小微企業(yè)業(yè)主，想要貸款卻無足夠的房產(chǎn)、土地和固定資產(chǎn)抵押，這時有人告訴你：生產(chǎn)經(jīng)營中閑置的原材料等動產(chǎn)，也可做質(zhì)押從銀行貸出錢來，你會相信并去嘗試嗎?
這種融資新模式就是“金融倉儲”，是指采用第三方服務(wù)的形式，為銀行提供安全的保管和監(jiān)管，方便企業(yè)以庫存原材料、半成品和產(chǎn)成品抵押而融得資金。
位于鄞州濱海投資創(chuàng)業(yè)園的寧波華彩電器有限公司，是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售為一體的家電企業(yè)。2008年，華彩電器急需擴大生產(chǎn)規(guī)模，但當時其可用于抵押的固定資產(chǎn)有限，難以從銀行取得貸款。為此，公司求助于我市的一家金融倉儲企業(yè)，將自有的冰箱成品作為質(zhì)押物，最終從銀行獲得1000萬元貸款。
2007年3月，《中華人民共和國物權(quán)法》正式頒布，明確了動產(chǎn)的所有權(quán)歸屬。此后，專注于動產(chǎn)質(zhì)押服務(wù)的金融倉儲企業(yè)陸續(xù)在寧波出現(xiàn)。
“由于企業(yè)質(zhì)押的原材料、存貨等動產(chǎn)不方便搬動，而銀行自己派人監(jiān)控成本高、風(fēng)險大，于是就想到了把動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)包出去。”浙江新銀通動產(chǎn)質(zhì)押服務(wù)股份有限公司總經(jīng)理畢麗芳解釋說。
“中小企業(yè)存貨壓在倉庫里，會占用不少流動資金，有了金融倉儲能順利將動產(chǎn)變現(xiàn)。另一方面，這些企業(yè)貸款缺乏擔(dān)保物，此種模式有效解決了中小企業(yè)的融資難題�！笔型饨�(jīng)貿(mào)局副局長剛勇說。
激活逾百億動產(chǎn)
根據(jù)中國人民銀行金融研究所2008年的一項統(tǒng)計，全國動產(chǎn)融資需求在5萬億元以上。目前，許多中小企業(yè)的流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重達70%，其中動產(chǎn)占流動資產(chǎn)的比例超過一半。
正是由于企業(yè)對動產(chǎn)質(zhì)押貸款的強烈需求，金融倉儲在甬城發(fā)展迅猛。
浙江新銀通成立6年多來，承接了近30家金融機構(gòu)的動產(chǎn)質(zhì)押融資監(jiān)管業(yè)務(wù)，累計幫助400余家中小企業(yè)盤活動產(chǎn)140多億元，實際融資80多億元。
和金倉儲、涌金倉儲等外地企業(yè)紛紛搶灘寧波市場。其中，浙江和金倉儲股份有限公司自2011年9月落戶寧波以來，與平安銀行、廣發(fā)銀行、鄞州銀行等金融機構(gòu)建立了戰(zhàn)略合作，目前受托監(jiān)管的動產(chǎn)貨值3億多元，幫助20余家中小企業(yè)獲得銀行授信近2億元，涵蓋機械制造、有色金融、家電、油品、冷凍儲品等行業(yè)。
據(jù)了解，目前我市金融倉儲企業(yè)可以接受的動產(chǎn)標的物有原材料、半成品、產(chǎn)成品等，既包括糧和油之類的季節(jié)性物品，也可以是鋼、銅等周轉(zhuǎn)庫存期較長貨物，還有橡膠等原材料，以及汽車、機器設(shè)備等動產(chǎn)。
“保守估計，借力金融倉儲公司這座橋梁，寧波市場盤活的動產(chǎn)在100億元以上�！睂幉ń鹑跇I(yè)一位資深人士說。
面臨“成長的煩惱”
金融倉儲介于金融業(yè)和物流行業(yè)的交叉點，經(jīng)歷近幾年的高速發(fā)展后，目前正面臨“成長的煩惱”。
“銀行的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，相當于供應(yīng)鏈融資，涉及采購、運輸、存貯等諸多環(huán)節(jié)，其中金融倉儲企業(yè)只是鏈條的一個環(huán)節(jié)�！闭憬徒饌}儲股份有限公司寧波分公司總經(jīng)理王啟強說，與中儲公司等大型物流公司相比，銀行更青睞后者。
目前，不少物流公司已盯上金融倉儲這塊肥肉。作為國內(nèi)最早開展動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的機構(gòu)，中國物資儲運總公司一家的規(guī)模就突破200億元。
金融倉儲發(fā)展面臨的另一個難題，是銀行對企業(yè)質(zhì)押動產(chǎn)審查的苛刻。目前，不少銀行要求企業(yè)提供的動產(chǎn)必須具備可變現(xiàn)、價格可跟蹤且穩(wěn)定透明的特性，金融倉儲企業(yè)監(jiān)管商品主要為鋼材、油品、汽車、有色金屬、機械設(shè)備等大宗商品，很多服務(wù)型中小企業(yè)尤其是外貿(mào)公司被排除在外。
“發(fā)展金融倉儲業(yè)務(wù)，不僅可以讓廣大中小企業(yè)將‘死物’變成‘活錢’，而且能規(guī)避企業(yè)互保等風(fēng)險�！蓖鯁娬J為，寧波是我省試點動產(chǎn)質(zhì)押貸款最早的城市，未來金融倉儲發(fā)展空間廣闊。
有關(guān)資料顯示，在國外發(fā)達經(jīng)濟體中，應(yīng)收賬款與存貨約占信貸抵(質(zhì))押品的三分之二。“經(jīng)過幾年的培育和打造，今后，無論是生產(chǎn)中的原材料、流通中的商品，還是現(xiàn)在的貨物、未來的貨權(quán)，都可以借肋金融倉儲在銀行融資。”業(yè)內(nèi)人士這樣期待
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